|
|
|
|
|
|
|
קרן פנסיה עם תמהיל השקעות מותאם לכל גיל על-פי המודל הצ'יליאני
קרן פנסיה חדשה זכאית לקבל אג"ח מדינה מיועדות על 30% מהנכסים הצבורים, כאשר את שאר הכספים משקיעה הקרן בשוק ההון. כפועל יוצא מכך, יש צורך בניהול השקעות דינאמי וזאת כדי להשיג שתי מטרות:
- האחת, צבירת נכסים רבה ככל האפשר
- השניה, הגנה על התיק ככל שמתקרבים לגיל הפרישה.
לשם כך על הקרן לנסות להשיג את התשואה הגבוהה ביותר בשנות החיסכון הרבות (תוך ניצול אפקט הריבית דריבית) ולשמור על החיסכון הצבור ככל שמתקרבים לפרישה. מסלולי ההשקעות לפי קבוצות גיל פוטרים את העמית מהצורך לבצע את השינויים בתמהיל ההשקעות של החיסכון הפנסיוני עם ההתקדמות בגילו.
מסלולי השקעות לפי קבוצות גיל
החיסכון הפנסיוני הינו חיסכון לטווח ארוך והצורך של משקיע צעיר לטווח של 40 שנה מזה של מבוגר המצוי מספר שנים לקראת פרישה, לכן יש להבדיל בין מי שמצוי בשלב החיסכון ובין מי שנמצא בשלב הצריכה של הכסף – הפנסיונר.
כיצד מתאימה הקרן לצרכים האישיים של עמיתיה?
הקרן מנהלת 4 מסלולי השקעות המותאמים לקבוצות גיל שונות. העמיתים רשאים לעבור בין מסלולי החיסכון על פי בחירתו בכל עת!
| למי מיועד המסלול |
עד גיל 35 |
מעל גיל 35 ועד 5 שנים לפני הפרישה |
מ-5 שנים לפני גיל הפרישה ועד גיל הפרישה |
מגיל הפרישה ועד הפרישה בפועל |
| אפיקי השקעה |
מוטה מניות, אג"ח (ממשלתי וקונצרני) במח"מ ארוך יחסית, נכסים לא סחירים, חשיפה לחברות בתחילת דרכן, אשר צפוי להן זמן הבשלה ארוך, בדגש על חברות המתמחות בהארכת ושיפור תוחלת החיים. |
מוטה מניות, אג"ח (ממשלתי וקונצרי) במח"מ בינוני וארוך יחסית, נכסים לא סחירים |
מוגבל במניות, אגרות חוב במח"מ קצר, נזילות גבוהה. |
ללא מניות, נזילות מלאה, סיכון מוגבל |
הלמן-אלדובי קרן פנסיה מקיפה היא קרן הפנסיה הראשונה בישראל אשר אימצה את מודל ניהול ההשקעות הגילאי. קיימת אבחנה בקרן, בין עמיתים בשלב הצבירה ובין עמיתים בשלב הפרישה כאשר המעבר בין מסלולי ההשקעות נעשה לפי קבוצות גיל. המטרה להתאים את טווחי ההשקעות של כספי החיסכון ביחס ישר לתקופת החיסכון או הצריכה.
יחד עם זאת, עמית רשאי לעבור בכל עת למסלול אחר השונה מברירת המחדל שלו, לפי שיקול דעתו!
מטרותיה של קרן הפנסיה הן לנסות ולהשיג תשואה עודפת במהלך תקופת הצבירה תוך הגנה על תשואות אלו בסמוך לגיל הפרישה, כל זאת בלי שהלקוח יאלץ לזכור מתי לשנות את המסלול.
*זכויות העמיתים על-פי תקנון הקרן *המידע נועד בכדי להסב את תשומת הלב בלבד ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא. מידע זה אינו מהווה תחליף לשיווק השקעות ו/או לשיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. המידע הוא כללי ותמציתי. המידע הנ"ל נכון למועד פרסומו, והוא אינו ממצה או מתיימר למצות את כלל החקיקה ו/או הפסיקה הרלוונטית למידע המוצג. המוצג במסמך זה עשוי להשתנות מעת לעת, ואין החברה אחראית לעדכן ו/או לפרסם שינוי כאמור.
|
|
|
|
|
|
|