כיצד מצטרפים?
פשוט וקל להצטרף למגוון קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, קרנות הפנסיה של קבוצת הלמן אלדובי. באפשרותך לתאם פגישה עם בעל רישיון פנסיוני אשר יתאים את מוצר החיסכון הפנסיוני למצב הפיננסי ולצרכים הפנסיוניים שלך.
לתיאום פגישה התקשר/י 03-6000100 או צור/י עמנו קשר באמצעות האתר ונחזור אליך בהקדם.
בנוסף, באפשרותך להוריד את הטפסים הרלוונטיים שבאתר החברה ולשלוח למשרדי החברה בצרוף צילום תעודת זהות.
למילוי טופסי הצטרפות עבור קופות גמל ו/או קרנות השתלמות של קבוצת "הלמן אלדובי" הקלק/י כאן
למילוי טופסי הצטרפות עבור קרנות פנסיה של קבוצת "הלמן אלדובי" הקלק/י כאן

איך מעבירים?
איך מעבירים קופת גמל, קרן השתלמות ו/או קרן פנסיה לניהול של קבוצת הלמן אלדובי?
אנו נבצע עבורך העברה של קופת גמל, קרן השתלמות ו/או קרן פנסיה לניהולנו.
כל שעליך לעשות הוא לתאם פגישה עם בעל רישיון פנסיוני אשר יתאים את מוצר החיסכון הפנסיוני לצרכים הפנסיוניים והפיננסיים שלך.
לתיאום פגישה התקשר/י 03-6000100. ניתן ליצור עימנו קשר באמצעות האתר ונחזור אליכם בהקדם האפשרי.
בנוסף, ניתן להוריד את הטפסים הרלוונטיים שבאתר החברה ולשלוח למשרדי החברה בצרוף צילום תעודת זהות. עם הגעת הטפסים למשרדי החברה, אנו נפעל על פי התקנות ונדאג להעביר את קופת הגמל / קרן ההשתלמות / קרן הפנסיה לניהולנו.

למילוי טופסי העברת קופות גמל/קרנות השתלמות לניהול קבוצת "הלמן אלדובי" הקלק/י כאן
למילוי טופסי העברת קרן פנסיה לניהול קבוצת "הלמן אלדובי" הקלק/י כאן

האם ניתן להעביר קופת גמל / קרן השתלמות / קרן פנסיה עם הפקדות שוטפות?
בודאי!
אם הינך שכיר אנו נפעל בהתאם להוראתך ולפרטים אשר תמסור בנוגע למעסיק לצורך העברת ההפקדות השוטפות עבור קופת גמל / קרן השתלמות / קרן פנסיה חדשה. במידת הצורך, יש לחתום על טופס ייעודי של מעסיקך להוראה לניכוי מהשכר.
אם הינך עצמאי יש לצרף טופס הרשאה לחיוב חשבון חתום על ידי סניף הבנק בו מתנהל חשבונך. לאחר קבלת הטופס אנו נדאג להפקדות שוטפות בחשבונך החדש.

האם נשמרות זכויות הותק והרווחים בהעברת קופת גמל / קופת השתלמות / קרן פנסיה?
העברה של קופת גמל ו/או קרן השתלמות שומרת על זכויות הותק והרווחים שנצברו לזכותך עד כה, ללא כל פגיעה במעמד קופת הגמל ו/או קרן ההשתלמות ובזכויותיה.
לגבי קרן פנסיה - בעת המעבר, כל הזכויות יקבעו לפי תקנון הקרן המקבלת, אך הוותק ותקופת האכשרה הצבורה ישמרו כפי שהיו בקרן הקודמת, בהתאם לתאריך ולגיל ההצטרפות.

האם העברת קופת גמל / קרן השתלמות / קרן פנסיה כרוכה בעלויות כלשהן?
לא! ניתן לעבור למגוון קופות גמל / קרנות השתלמות / קרנות הפנסיה של קבוצת הלמן אלדובי ללא כל עלות והכספים הצבורים עוברים במלואם.

אילו דו"חות אקבל?
במהלך תקופת החיסכון נשלחים אליך דיווחים שונים  אודות קופת גמל/ קרן השתלמות /  קרנות פנסיה :

1. דו"ח שנתי –דו"ח הנשלח עד תום הרבעון הראשון של כל שנה ובו מידע מרוכז ומפורט אודות חשבון העמית/מבוטח עבור קופת גמל,קרן השתלמות ו/או קרן פנסיה בגין השנה הקלנדרית שעברה. בדו"ח זה ניתן לעקוב אחר רווחי הקופה, דמי הניהול שנגבו,פירוט יתרות, פירוט תנועות בחשבון (הפקדות ומשיכות) וקבלת אישור הפקדות והצהרת הון לשנת המס שנסתיימה. הדו"ח השנתי נשלח לכלל העמיתים/מבוטחים אשר הייתה יתרה בחשבונם במהלך תקופת הדוח.
2. דו"ח רבעוני - דו"ח הנשלח עד חודשיים מתום הרבעון האחרון לכל עמיתי קופת גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה  אשר בחשבונם בוצעו תנועות כספיות (הפקדות/העברות/משיכות) וכן לכל העמיתים אשר בחשבונם יתרה של לפחות 50,000 ₪.בדו"ח זה ניתן לעקוב אחר רווחי קופת גמל, קרן השתלמות ו/או קרן פנסיה, דמי הניהול שנגבו,פירוט יתרות, פירוט תנועות בחשבון (הפקדות/העברות/משיכות) ועוד.

לידיעתך- לכל דו"ח מצורף עלון מקצועי הכולל סקירת השקעות תקופתית ו"טיפנסיוני" חשוב לניהול החיסכון הפנסיוני שלך.
עם קבלת הדו"ח אנו ממליצים:

• לוודא רישום הפקדות ככל והיו.
• לוודא עדכניות פרטים אישיים לרבות כתובת למשלוח דואר.
• לעיין בעלון המקצועי ולקבל כלים לניהול חכם של החיסכון הפנסיוני.
• לעדכן מוטבים.

כיצד ניתן לקבל מידע אודות החשבון בטלפון?
לקבלת מידע אודות יתרות תנועות ומידע כללי הנך מוזמנ/ת לפנות למוקד שירות הלקוחות בטלפון 03-6000100 .
שעות פעילות המוקד -  בימים א'-ה' בין השעות 08:30 ועד 17:00.
מעבר לשעות פעילות אלו ניתן להשאיר הודעה בשירות קבלת הודעות ונחזור אליך בהקדם. צרו עמנו קשר.

כיצד ניתן לבצע מעקב אודות חשבוני דרך האינטרנט?
לנוחותך שירות "הלמן-אלדובי באינטרנט" באמצעותו ניתן לקבל מידע עדכני אודות קופות גמל, קרנות השתלמות,  קרנות פנסיה שבניהול קבוצת הלמן-אלדובי. ההצטרפות אל השירות מהירה ונוחה ומאפשרת קבלת מידע אודות מצב החשבון לרבות הפקדות, ריכוז תנועות ויתרה חודשית.
הנתונים בשירות מתעדכנים עד ל-20 לכל חודש בנתוני החודש הקודם.
להצטרפות לשירות "הלמן אלדובי באינטרנט": הקלק/י כאן
 
מי רשאי לפתוח קרן השתלמות לעצמאים?
על פי תקנות מס הכנסה קרן השתלמות במעמד עצמאי יכול לפתוח רק מי שיש לו הכנסה מעסק או ממשלח יד. על מנת להתקבל כעמית עבור קרנות השתלמות של קבוצת הלמן אלדובי יש להציג בעת פתיחת קרן השתלמות אישור עוסק מורשה.

מהם הסכומים הניתנים להפקדה עבור קרן השתלמות במעמד עצמאי?
עמית עצמאי יכול להפקיד עבור קרן השתלמות ללא הגבלה אולם לצורך קבלת הטבות מס נדרשת הפקדה של עד 7% מתוך תקרת הכנסה שנתית על פי הסכומים המפורסמים על ידי מס הכנסה באופן שוטף.על פי תקנות מס הכנסה 2.5% הראשונים של ההפקדה אינם מקנים הטבת מס אלא רק 4.5% הנותרים מקנים הטבת מס. למידעון הפקדות והטבות מס עבור קרן השתלמות לעצמאיים הקלק/י כאן
 
מהם הסכומים הניתנים להפקדה עבור קופת גמל לעמיתים עצמאיים?
עמית עצמאי רשאי להפקיד כספים עבור קופת גמל ללא הגבלה אך כללי המשיכה לגבי הפקדות מה-1.1.2008 הם בדרך של קצבה בגיל פרישה בהתאם להוראות הדין. באשר להטבות המס, עמית עצמאי זכאי להטבת מס בדמות זיכוי וניכוי בהתאם לתקרות המפורסמות ע"י מס הכנסה באופן שוטף. למידעון הפקדות הטבות מס בגין הפקדות עבור קופת גמל לעצמאיים הקלק/י כאן

מי יכול לפתוח קופת גמל / קרן פנסיה במעמד עצמאי?
כיום, כל אחד יכול לפתוח קופת גמל במעמד עצמאי. לגבי קרן פנסיה – מי שמלאו לו 18 שנים בהתאם לתקנון הקרן.  פתיחת קופת גמל ו/או קרן פנסיה במעמד עצמאי כדאית ממספר סיבות עיקריות:
עמית שכיר שההפרשות הפנסיוניות שלו כשכיר אינן על כל שכרו יכול להפקיד עבור קופת גמל/קרן פנסיה במעמד עצמאי על החלק של המשכורת שבגינה לא בוצעה הפרשה פנסיונית  ולהינות מהטבות מס ומחסכון נוסף לגיל פרישה. למידעון הפקדות הטבות מס בגין הפקדות עבור קופת גמל/קרנות פנסיה לעצמאיים הקלק/י כאן

כיצד ניתן להפקיד כספים עבור קופת גמל / קרן השתלמות ו/או קרן פנסיה במעמד עצמאי?
הלמן אלדובי מעמידה לרשות עמיתיה מספר דרכי הפקדה:

• הרשאה לחיוב חשבון - יש למלא טופס הרשאה לחיוב חשבון ולגשת להחתים את סניף הבנק שבו נמצא החשבון שממנו יגבה הכסף. לאחר מכן יש לשלוח אלינו את הטופס החתום על מנת שנוכל להפעיל את ההרשאה. )
• העברה בנקאית – ניתן לבצע העברה בנקאית דרך סניף הבנק בו מתנהל חשבונך. ביום ביצוע ההעברה יש להעביר למשרדינו אישור בגין אותה ההפקדה וכן מסמך המפרט את הפרטים הבאים: שם העמית, מספר תעודת זהות,שם הקופה/קרן ומספר עמית בקופה/קרן . 
• המחאה – ניתן לשלוח אלינו בדואר המחאה. יש לשלוח המחאה עבור כל קופה/קרן בנפרד ולציין שם, מספר תעודת זהות ומספר עמית בקופה/קרן.

לתשומת לבך: טרם ביצוע ההפקדה מומלץ לפנות לשירות הלקוחות בטלפון 03-6000100 להכוונה בנושא הפקדות.

מתי ניתן לבצע הפקדות לחשבון קופת גמל / קרן השתלמות ו/או קרן פנסיה במעמד עצמאי?
עמית עצמאי יכול להפקיד כספים עבור קופת גמל,קרן השתלמות ו/או קרן פנסיה, בכל עת במהלך השנה בתשלומים או בסכום אחד, כל עוד ההפקדות מתבצעות באותה שנת מס.
*נדרש לצרף אישור עוסק מורשה בעת פתיחת חשבון עצמאי להפקדות כספים חדשות עבור קרן השתלמות 

מי יכול לפתוח קרן השתלמות / קופת גמל ו/או קרן פנסיה במעמד שכיר?
על פי תקנות מס הכנסה, קרן השתלמות, קופת גמל ו/או קרן פנסיה במעמד שכיר יכול לפתוח רק עובד שכיר אשר הוא ומעסיקו מפקידים לקופה / קרן.


מהם הסכומים הניתנים להפקדה עבור קרן השתלמות במעמד שכיר?
הפקדת סכומים עבור קרן השתלמות לעמית שכיר מורכבת מהפרשה של עד 2.5% מהמשכורת על חשבון העובד, ועד 7.5% מהמשכורת על חשבון המעסיק. חלק העובד שהופקד חייב להיות לפחות 1/3 מחלק המעסיק. למידעון הפקדות והטבות מס בקרן השתלמות לשכירים הקלק/י כאן.

מהם הסכומים הניתנים להפקדה עבור קופת גמל במעמד שכיר?
עמית שכיר יכול להפקיד עבור קופת גמל עד 5% משכרו בתנאי שהמעסיק מפקיד אחוז זהה.
באם העובד והמעסיק הפקידו 5% כל אחד, העובד רשאי להפקיד עוד 2% נוספים מהכנסתו והמעסיק רשאי להפקיד עוד 2.5% נוספים מהכנסתו של העובד. באשר להטבות המס, עמית שכיר זכאי להטבת זיכוי של 7% בהתאם לתקרות המפורסמות ע"י מס הכנסה באופן שוטף.
כל הכספים שיופקדו החל מה-1.1.2008 מיועדים לקצבה בהתאם להוראות הדין. למידעון הפקדות הטבות מס בגין הפקדות עבור קופת גמל לשכירים הקלק/י כאן

מהם הסכומים שמפקידים מידי חודש עבור קרן פנסיה מקיפה?
ההפקדה המותרת הינה עד תקרה של 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק.
ההפקדה החודשית המקובלת עבור שכיר, או במושגים מקצועיים - דמי הגמולים החודשיים המקובלים הם 17.5% מהשכר, כאשר החלוקה הינה: 5.5% ע"ח עובד ( חלק תגמולים ), 6% ע"ח מעסיק ( חלק תגמולים ) ו- 6% ע"ח מעסיק ( חלק פיצויים ).

כיצד מבצעים עדכון פרטים?
עמית המעוניין לעדכן פרטים (שם, כתובת, מס' ת.ז., ת. לידה) ישלח בקשה חתומה בכתב למשרדי החברה בצירוף צילום תעודת הזהות. את הבקשה ניתן להעביר באמצעות הדואר, הפקס ו/או דוא"ל בהתאם לפרטי ההתקשרות המופיעים באתר החברה.

האם ניתן לקבל הלוואה על חשבון קופת גמל ו/או קרן השתלמות?
הלמן-אלדובי מעמידה לטובת עמיתיה אפשרות לקבלת הלוואה באמצעות הבנק שבו מתופעלת קופת הגמל או באמצעות כספי הקופה (בקופות תגב ואופקים), בכפוף לקבוע בתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל). הלוואה מכספי הקופה כנגד קופת גמל ו/או קרן השתלמות תינתן לחשבון בעל ותק מינימאלי של 3 שנים. לתשומת לבך - לא ניתן לקבל הלוואה עבור קופת גמל כנגד כספי פיצויים וכספים אשר הופקדו החל מה-1.1.2008.
לפרטים בדבר זכאותך לקבלת הלוואה ניתן ליצור קשר עם מוקד שירות הלקוחות בטלפון 03-6000100.

היכן ניתן לראות מהי מדיניות ההשקעה של הקופה / קרן?
מדיניות ההשקעה הכללית של כל קופה/קרן מוגדרת בתקנונה. לנוחיותך ניתן לצפות בתקנון הקופה באתר החברה.
החל משנת 2010 מוצגת באתר החברה ובדו"ח השנתי שנשלח לכל עמית/מבוטח הצהרת מדיניות השקעה מפורטת של הקופה/קרן לשנה הנוכחית המציגה את טווחי ההשקעה באפיקים השונים. במידה ובמהלך השנה הוחלט על שינוי גבולות ההשקעה כפי שהוצגו בהצהרה, תשלח לכל עמיתי הקופה/קרן הודעת שינוי. מומלץ לעקוב אחר שינויים בתקנון ובמדיניות ההשקעה של הקופה/קרן.

המשכיות ההפקדות
החלפתי את מקום עבודתי.האם המעסיק החדש יכול להמשיך את ההפקדות עבור קופת גמל, קרן השתלמות ו/או קרן פנסיה קיימת?
עמית שסיים עבודתו אצל מעסיק ומעוניין בהמשך הפקדות עבור קופת גמל, קרן השתלמות ו/או קרן פנסיה ע"י מעסיקו החדש, יכול לפנות למוקד שירות הלקוחות לצורך קבלת המידע ו/או להפנות את מעסיקו לשירות המעסיקים בטלפון  03-6000100 שלוחה 4 או בדוא"ל maasik@gemel.co.il

האם ניתן להפקיד כספים חדשים עבור קופת גמל ו/או קרן השתלמות שהפכה נזילה?
בהחלט. גם כשהקופה נזילה ניתן להמשיך להפקיד אליה כספים חדשים, כל עוד לא בוצעה מהקופה/קרן משיכת כספים.  לגבי קופת גמל - כל הכספים שיופקדו החל מה-1.1.2008 מיועדים לקצבה בהתאם להוראות הדין.
לגבי קרן השתלמות - למעשה מדובר על הטבה מיוחדת היות וכספים אלו נזילים מיידית ופטורים ממס רווח הון (בהתאם לתקרה).
לתשומת לבך – עצם היותם של הכספים נזילים אינה מכרחת משיכתם. ניתן ורצוי להמשיך לחסוך את הכספים בקופה/קרן וליהנות מהטבות מס.

מיהו מוטב וכיצד מעדכנים מוטבים בחשבון?
מוטב הוא מי שזכאי לקבל כספים מחשבון עמית בקופת גמל /ואו קרן השתלמות לאחר פטירתו של אותו עמית. במקרה של קרן פנסיה הסכומים ישולמו למוטבים רק במקרה ובעת פטירת העמית אין שאירים זכאים. המוטב ייקבע ע"י העמית בהוראה בכתב על גבי טופס ההצטרפות או בטופס המיוחד לכך. עמית המעוניין לעדכן מוטבים בחשבונו ימלא טופס עדכון מוטבים וישלח אותו בצירוף צילום תעודת זהות למשרדי החברה בדואר רשום או במסירה אישית לנציג החברה.
בהתאם לכך אנו ממליצים להקפיד ולעדכן את המוטבים בחשבונות קופת גמל, קרן השתלמות ו/או קרן פנסיה אחת לתקופה ובכל שינוי מצב משפחתי. במידה ולא מונו בחשבון העמית/מבוטח הנפטר מוטבים, טרם פטירתו, תשלם הקופה/קרן את הכספים המגיעים לעמית ליורשיו על פי דין בהתבסס על צו ירושה ו/או צו קיום צוואה. להורדת טופס עדכון מוטבים הקלק/י כאן

כיצד ניתן למנות מיופה כוח בחשבון?
על מנת למנות מיופה כוח בחשבון, על העמית למלא טופס ייפוי כוח .ייפוי כוח יתבצע לכל חשבון בנפרד.
את הטופס יש למלא בנוכחות עו"ד/פקיד הבנק/נציג החברה. יש להעביר את העותק המקורי בצירוף צילומי תעודות זהות של העמית ושל מיופה הכוח למשרדי החברה. להורדת טופס ייפוי כח  הקלק/י כאן

האם ניתן למשוך כספים שהופקדו עבור קופת גמל לא משלמת לאחר ה- 01.01.2008?
בהתאם לתיקון 3 לחוק הפיקוח על שירותים פינסיים(קופות גמל),  בגין כספים שהופקדו בקופת גמל לא משלמת החל מה-1.1.2008 ניתן לבצע משיכה באחת מהדרכים הבאות:

• העברת הכספים לקופת גמל משלמת לקצבה (קרן פנסיה/פוליסה קצבתית) ומשם משיכת הכספים לחשבון העו"ש של העמית.
• משיכת כספי פיצוים
• משיכת כספים עד לסכום הצבירה המינימאלי (בהתאם לתקנות).
• משיכה שלא כדין בניכוי מס  בגובה של 35% (או בהתאם לאמור באישור פקיד השומה).

משיכה שלא כדין אינה מומלצת כלל. מומלץ לצור עמנו קשר טרם ביצוע משיכה שלא כדין ולבחון אפשרויות חלופיות למשיכה כגון קבלת הלוואה מהבנק או מהקופה.

מהם מועדי הזכאות הקיימים עבור קרן השתלמות?
מועד הזכאות מציין את המועד שבו הכספים הצבורים בתוך חשבון קרן השתלמות יהיו נזילים וניתן יהיה לבצע משיכה, ללא קנס. בחלוף מועד הזכאות מעמד הכספים אינו משתנה וניתן לבצע משיכה בכל עת. עמית קרן השתלמות במעמד עצמאי/שכיר רשאי לאחר 6 שנות וותק למשוך את הכספים שנצברו בחשבונו כשהם פטורים ממס רווחי הון (עד לתקרה המוטבת). עמיתים שהגיעו לגיל פרישה (לפי חוק גיל פרישה) זכאים למשוך כספים בתום שלוש שנות וותק.  בנוסף, ניתן למשוך כספים לצרכי השתלמות בארץ או בחו"ל לאחר 3 שנות ותק בהתאם לכללי מס הכנסה ולועדה המאשרת של הקרן. יש לציין, כי ניתן להמשיך ולחסוך בחשבון הנזיל, היות וכל הכספים, כולל ההפקדות החדשות, נזילים בכל עת.

מהם מועדי הזכאות הקיימים עבור קופת גמל?
מועד הזכאות מציין את המועד בו הכספים הצבורים בתוך קופת גמל יהיו נזילים וניתן יהיה לבצע משיכה, ללא קנס. בחלוף מועד הזכאות מעמד הכספים אינו משתנה וניתן לבצע משיכה בכל עת. לתשומת ליבך, רפורמות שונות בשוק ההון הגדירו מועדי הזכאות שונים בנוגע לכספי קופת גמל. אנו ממליצים לפנות למוקד השירות לקבלת מידע בגין הכספים הנזילים העומדים לזכותך.

אילו רווחים של קופות גמל חייבים במס רווח הון?
כיום אין מס רווחי הון על קופות גמל. בינואר 2008, במסגרת תיקון 3 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים(קופות גמל), בוטל מס רווחי הון על כספים המופקדים משנה זו ואילך בהיותם כספים המיועדים לקצבה. כתוצאה מכך,  נוצר "אי" חייב במס לשנים 2003-2007 בלבד במסגרתו מוסו במס רווחי הון ההפקדות מעל לתקרה המותרת בשנים אלו. לבסוף, במסגרת חוק ההסדרים מיום 23.07.2009, בוטל מס רווחי הון גם ביחס להפקדות עבור קופות גמל שבוצעו בשנים 2003-2007. כך שכיום לא קיים יותר מס רווחי הון בקופות גמל.

אילו מסמכים יש להמציא לצורך משיכת כספים מקופת גמל ו/או קרן השתלמות?
עמית המעוניין למשוך את הכספים שנצברו לזכותו בקופת גמל ו/או קרן השתלמות, צריך למלא טופס בקשת משיכת כספים. את טופס המשיכה המלא והחתום יש לשלוח במקור למשרדי החברה בצירוף המסמכים הבאים:

• המחאה מקורית בלבד או  אסמכתא מקורית אחרת לניהול חשבון כגון: תדפיס בנק  בציון שם מלא + ת.ז, תלוש משכורת  וכו
• צילום תעודת זהות של בעל החשבון. בחשבון עמית קטין צילום ת.ז. של אפוטרופוס/הורים כולל ספח ת.ז.
• לצורך משיכה מתוך קופת גמל עם מרכיב פיצויים-  טופס 161 מהמעסיק המפרט את הזכאות לפיצויים.

במידה ויש, מומלץ לצרף אישור מס הכנסה, המפרט את סכום המענק הפטור וסכום המענק החייב ושיעורי המס שייקבעו בגין הסכום החייב.
לתשומת לבך: טופס 161 ניתן לשלוח רק במידה ומועד המשיכה הינו עד 3 חודשים ממועד הפרישה או לחילופין על פי אישור מיוחד של פקיד שומה.
להורדת טופס משיכת כספים הקלק/י כאן

אילו רווחים בקרנות השתלמות חייבים במס רווח הון?
רווחים ריאליים שנצברו על כספים המופקדים עבור קרן השתלמות מעל לתקרת ההפקדה המוטבת חייבים במס רווחי הון כמפורט:

כיצד ניתן להשוות ביצועי קופות גמל, קרנות השתלמות ו/או קרנות פנסיה?
ניתן להשוות ביצועי קופות גמל וקרנות השתלמות במערכת ה"גמל-נט" וביצועי קרנות פנסיה במערכת ה"פנסיה-נט", המנוהלות ע"י משרד האוצר. מערכות אלו מציגות נתונים רבים אודות קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה לכל נקודת זמן ולכל טווח זמן העולה על שנה  ומתעדכנות אחת לחודש. בין הנתונים המוצגים במערכות הנ"ל:

• שמות הקופות/קרנות ומספרי אישוריהן
• תשואות
• הרכבי נכסים
• דמי ניהול

הפקדות חסרות
קיבלתי מכתב כי חסרות הפקדות בחשבון קופת הגמל, קרן ההשתלמות ו/או קרן הפנסיה השכירה שלי, מה עליי לעשות?
על המעסיק לבצע הפקדות עבור קופת גמל ו/או קרן פנסיה באופן חודשי רציף. על פי תקנות מס הכנסה מועד ההפקדה יהיה עד שבעה ימי עסקים מיום תשלום המשכורת החודשית לעובד או עד חמישה עשר ימים מתום החודש שבעדו על המעביד לשלם את המשכורת לעובד – המוקדם מביניהם. הפקדות מעבר למועדים האמורים לעיל נחשבות כשכר מולן וחייבות בריבית פיגורים בהתאם לחוק הגנת השכר ולתקנות מס הכנסה. עמית המקבל הודעה מטעם הקופה/קרן כי חסרות הפקדות בחשבונו ו/או בוצעו לחשבונו הפקדות באיחור, יפנה למחלקת השכר אצל המעסיק לשם בירור העיכוב/חוסר.

מהי משיכה שלא כדין?
משיכה שלא כדין הינה משיכת כספים שאינה עומדת בתנאי הזכאות למשיכה. משיכה שלא כדין מתוך קופת גמל לתגמולים (לגבי כספים שהופקדו עד ה-31/12/2007 והרווחים בגינם), מתוך קופת גמל לא משלמת לקצבה (לגבי כספים שהופקדו מה-1/1/2008 והרווחים בגינם) ו/או מתוך קרן פנסיה, תחויב במס בגובה 35% מסך היתרה הצבורה בקופה.בגין משיכת קרן השתלמות שלא כדין ישלם העמית מס בגובה המס השולי המירבי המוטל על יחיד באותה שנת מס(למעט קרן עובד בחשבון במעמד שכיר).


המידע נועד בכדי להסב את תשומת הלב בלבד ואינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא. מידע זה אינו מהווה תחליף לשיווק השקעות ו/או לשיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. המידע הוא כללי ותמציתי. המידע הנ"ל נכון למועד פרסומו, והוא אינו ממצה או מתיימר למצות את כלל החקיקה ו/או הפסיקה הרלוונטית למידע המוצג. המוצג במסמך זה עשוי להשתנות מעת לעת, ואין החברה אחראית לעדכן ו/או לפרסם שינוי כאמור.