הסבר - איך קוראים דו"ח רבעוני של קרן פנסיה
דו"ח הפנסיה הרבעוני נראה במבט ראשון ארוך ומסורבל. עם זאת, חשוב מאוד לקרוא אותו.
פישטנו עבורך את סעיפי הדו"ח על מנת להקל עליך את הבנתו. הדו"ח מחולק למספר חלקים מרכזיים:

• מידע כללי:
  הדו"ח הרבעוני נשלח למבוטחים שהייתה להם פעילות בחשבון(משיכה,הפקדה והעברה) במהלך תקופת הדו"ח וכן לכל המבוטחים שיתרת חשבונם בסוף תקופת הדו"ח עלתה על 50,000 ₪. הדו"ח נשלח בגין שלושת הרבעונים הראשונים של השנה ועד חודשיים מתום הרבעון הרלוונטי.

• חלק 1 – נתונים אישיים
  באזור זה תוכל למצוא את ריכוז הנתונים האישיים שלך ונתונים ביחס למעמדך כמבוטח בקרן כפי שמעודכנים ברישומי הקרן נכון לסוף תקופת הדו"ח. נתונים אלו הינם הבסיס לחישוב זכויות המבוטח בקרן.
  בין יתר הנתונים ניתן למצוא את מספר החשבון בקרן, מעמד המבוטח בחשבון, מועד הצטרפות לקרן, פרטי מעסיק וסוג מבוטח.

• חלק 2 - פירוט תנועות בשנת הדו"ח
  באזור זה תוכל למצוא פירוט של כל ההפקדות והתנועות שבוצעו בחשבון בתקופת הדו"ח (למעט תנועות משיכה – ראה חלק 3)
  בחשבון מבוטח שכיר מצוין תאריך ההפקדה, סכום וחודש המשכורת בגינו הופקדו כספים(במידה והמעסיק העביר אלינו את הנתון הנ"ל). פירוט המשכורת בהתאם לטבלת הפקדות בקרן מאפשר למבוטח שכיר לעקוב אחר המשכורת בגינה נגזרות הפקדות העובד והפקדות המעסיק לקרן ולוודא כי הפקדותיו והפקדות מעסיקו עוברות באופן חודשי ורציף ובמועד החוקי לקרן.
  בנוסף, במקרה בו ההפקדה הינה בגין שנים קודמות יצוינו הפרטים הרלוונטיים בחלק האזור המיועד לכך.

• חלק 3 – ריכוז תנועות ויתרות בחשבון המבוטח
  באזור זה קיים ריכוז של התנועות(משיכות,הפקדות והעברות)  שבוצעו בחשבון המבוטח במהלך תקופת הדו"ח, רווחים, דמי ניהול וכן יתרת חשבון המבוטח בקרן לתחילת השנה ולסוף תקופת הדו"ח.
  עלות הכיסוי הביטוחי לסיכוני נכות ומוות הינה סה"כ פרמיות הביטוח שנגבו מחשבונו של המבוטח במהלך תקופת הדיווח. פרמיות הביטוח מחושבות על סמך תעריפי הביטוח המפורטים בתקנון הקרן, גילו, מינו, משכורתו הקובעת של המבוטח, תוכנית הביטוח בה הוא מבוטח, יתרתו הצבורה ועוד.
  עדכון יתרה בגין הפעלת תשואה דמוגרפית - תשואה דמוגרפית הינה שיעור המתקבל מחלוקת הפער שבין פרמיות הביטוח נטו הנגבות בחודש מסוים ממבוטחי הקרן לבין ההתחייבויות נטו הנוצרות באותו חודש בשל אירועים ביטוחיים ובשל שינויים בזכאות לקצבת נכות, בנכסים העומדים כנגד היתרות הצבורות של המבוטחים לסוף החודש הקודם. נוסחת החישוב נקבעה ע"י משרד האוצר.
  תשואה דמוגרפית חיובית מתורגמת לתשואה חיובית ותשואה דמוגרפית שלילית מתורגמת לתשואה שלילית. התשואה הדמוגרפית החיובית/שלילית מחולקת מידי חודש  בין מבוטחי הקרן בהתאם לצבירתם היחסית בקרן ויתרת הזכאות הצבורה של המבוטחים מתעדכנת בהתאם.

• חלק 4 – דמי ניהול שנגבו בפועל מהמבוטח
  באזור זה קיים ריכוז של סך דמי הניהול(בש"ח) שנגבו מחשבון המבוטח במהלך תקופת הדו"ח מתוך דמי הגמולים ומתוך היתרה הצבורה. בנוסף, מוצגים שיעור דמי הניהול בחשבון המבוטח שנגבו בפועל מתוך דמי הגמולים ומתוך היתרה הצבורה.

• חלק 5 – ריכוז פרטים על קרן הפנסיה
  באזור זה ניתן למצוא נתונים אודות תשואות ודמי ניהול של הקרן בה הנך מבוטח. חשוב לדעת: הנתונים הינם לגבי כלל המבוטחים בקרן ולא נתונים אישיים של המבוטח.
  הנתונים שיוצגו הינם שיעור התשואה שהשיגה הקרן לכלל מבוטחיה במהלך תקופת הדו"ח (לתשומת לבך - שיעור התשואה שמוצג משקף שיעור תשואה לחשבון ללא תנועות של משיכות,הפקדות והעברות ולפני ניכוי דמי ניהול) ודמי ניהול ממוצעים שגבתה הקרן מכלל מבוטחיה בשנת המס מסך הנכסים ומסך דמי הגמולים.
   
• חלק 6 – ספח לעדכון פרטים אישיים
  בספח זה מופיעים נתונים אישיים של המבוטח כפי שמופיע במערכות החברה. מטרתו העיקרית של ספח זה הינה אימות הנתונים על ידי המבוטח.
  על מנת שנוכל לשלוח אליך דו"חות רבעוניים ושנתיים וכדי שנוכל להעניק לך את הכלים המקצועיים ביותר לטיפול בחסכונותיך הפנסיוניים חשוב לנו לשמור איתך על קשר!
  אם שינית כתובת מגורים או מספר טלפון, חשוב לצור עמנו קשר ולעדכן את הפרטים.
  כל מה שעליך לעשות הוא לעדכן את הפרטים האישיים על גבי הספח, לחתום במקום הנדרש ולשלוח למשרדי החברה בצירוף צילום ת.ז.
  כמו כן, בספח זה מוצגים פרטי השאירים כפי המופיעים במערכות החברה. באם חלו שינויים בפרטים אלו, כל מה שעליך לעשות הוא לעדכן את הפרטים האישיים על גבי הספח ולשלוח למשרדי החברה בצירוף צילום ת.ז.
  
   

קריאת סקירה זו הינה בכפוף לתנאיי השימוש באתר. סקירה זו הינה כללית ותמציתית ונועדה בכדי להסב את תשומת הלב בלבד. המידע המופיע בסקירה זו איננו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.